1) 한눈에 보는 핵심
- 품사: 명사(가산)
- 발음
- /əˈnjuːɪti/ (영국식에 가까운 발음)
- /əˈnuːɪti/ (미국식에서 흔한 변형)
- 핵심 의미: 일정 기간 또는 평생 정기적으로 지급되는 돈(지급 구조) 또는 그 구조를 담은 연금형 금융상품
참고 링크
- Investopedia의 Annuity 설명(개념·유형)
- 미국 SEC의 투자자 교육 자료(연금/보험성 상품 주의점)
2) 어원으로 의미 잡기
annuity는 라틴어 annuus에서 왔고, 이 뿌리는 annual(연간의)과 같은 계열입니다.
즉 “해마다/정기적으로 지급되는 돈”이라는 느낌이 단어 내부에 들어 있습니다.
참고 링크
- Etymonline의 annuity 어원
3) 뜻 정리(요점 3가지)
의미 1) 정기지급금(연금)
월·분기·연 단위처럼 정해진 간격으로 반복 지급되는 금액을 말합니다.
예: “매달 일정 금액이 들어오는 구조” 자체가 annuity의 핵심입니다.
의미 2) 연금형 금융상품(보험·금융)
보험사 등이 판매하는 상품으로, 한 번에 넣거나(일시납) 여러 번에 나누어 넣은 뒤(분할납) 나중에 정기 지급을 받는 구조를 가집니다.
의미 3) (법률·회계) 정기금
계약·유언·합의에 따라 “매년/매월 얼마를 지급한다”처럼 정기적으로 지급하도록 정한 돈도 annuity로 부릅니다.
참고 링크
- Britannica의 annuity 개요(정기금 의미 포함)
4) 유형(상품·지급 구조에서 자주 나오는 분류)
아래 용어들은 문서·설명서에서 매우 자주 나옵니다. 첫 등장 영어는 한국어 뜻을 함께 적었습니다.
- immediate annuity(즉시연금): 납입 후 바로 지급이 시작되는 형태
- deferred annuity(거치연금): 일정 기간 적립/거치 후 나중에 지급 시작
- fixed annuity(고정형 연금): 정해진 방식(금리/지급)이 비교적 고정
- variable annuity(변액연금): 운용 성과에 따라 지급/가치가 변동
- indexed annuity(지수연동형 연금): 특정 지수에 연동된 방식으로 수익/지급이 결정
- life annuity(종신연금): 사망 시까지 지급
- joint-and-survivor annuity(부부 공동·유족연금): 한 사람이 사망해도 배우자 등에게 지급이 이어지는 구조
참고 링크
- Investopedia: immediate vs deferred annuity 개념
- FINRA: variable annuity 투자자 안내
5) 함께 알아두면 좋은 관련 용어
- annuitant(연금 수령자): 지급을 받는 사람
- annuitize(연금화하다): 적립된 자금을 정기 지급 형태로 전환하다
- surrender charge(중도해지수수료): 계약 기간 중 해지할 때 붙는 수수료
예시로 이해하기
- “적립만 하다가 65세부터 매달 받겠다”는 식으로 annuitize(연금화하다)를 선택할 수 있다고 설명하는 문서가 많습니다.
- 중도에 해지하면 surrender charge(중도해지수수료)가 발생할 수 있다는 경고도 자주 따라옵니다.
참고 링크
- SEC/FINRA 투자자 교육 자료(변액연금·해지수수료 주의)
6) 실전에서 자주 쓰는 표현 패턴
1) 동사 + annuity
- purchase an annuity(연금 상품을 구매하다)
- receive an annuity(연금을 받다)
- fund an annuity(연금에 납입/적립하다)
- commence annuity payments(연금 지급을 개시하다)
- defer annuity payments(연금 지급을 연기하다)
문장 예시(첫 등장 영어 문장에는 해석 포함)
- They purchased a fixed annuity for retirement income.
그들은 은퇴 소득을 위해 고정형 연금을 구매했다.
2) 자주 붙는 명사 결합(콜로케이션)
- annuity payment(연금 지급금)
- annuity income(연금 소득)
- annuity contract(연금 계약)
- annuity provider(연금 제공사)
- lump sum vs annuity(일시금 vs 연금형)
문장 예시
- The annuity income is paid monthly.
그 연금 소득은 매달 지급된다.
7) 비슷한 말과 구분(헷갈림 방지)
pension(연금)과의 차이
- pension(연금)은 보통 정부·공적 제도 또는 회사가 제공하는 제도 기반 연금을 가리키는 경우가 많습니다.
- annuity는 “정기 지급 구조” 자체를 말하거나, 그 구조를 담은 “연금형 상품”을 가리키는 경우가 많습니다.
perpetuity(영구정기금)과의 차이
- perpetuity(영구정기금)는 지급이 끝나지 않는 정기 지급입니다.
- annuity는 보통 “n년간” 또는 “평생”처럼 지급 기간이 정해지는 경우가 많습니다(평생도 결국 개인 생애에 의해 종료).
bond coupon(채권 이자)과의 차이
채권 이자는 정기 지급이라는 점에서 비슷해 보여도, 채권은 보통 만기/원금 상환 구조와 함께 이해해야 합니다. annuity는 “정기 현금흐름” 자체를 중심으로 말하는 단어입니다.
8) 예문으로 감 잡기(상황별)
A. 즉시연금/거치연금
- She chose an immediate annuity and started receiving payments the next month.
그녀는 즉시연금을 선택해 다음 달부터 지급을 받기 시작했다. - 해설: “납입 → 곧바로 지급” 구조를 강조할 때 immediate annuity가 자연스럽습니다.
B. 종신 지급(월 지급)
- They bought a fixed annuity that pays $1,500 a month for life.
그들은 평생 월 1,500달러를 지급하는 고정형 연금을 구매했다. - 해설: “for life(평생)”이 붙으면 life annuity 맥락으로 읽히기 쉽습니다.
C. 유언/계약상의 정기금
- He receives a small annuity under his late aunt’s will.
그는 고모의 유언에 따라 소액의 정기금을 받는다. - 해설: 금융상품이 아니라도 “정기 지급”이면 annuity로 표현될 수 있습니다.
9) 수학 표현은 이렇게 등장한다(개념만)
보고서나 교재에서 present value(현재가치)와 함께 자주 보입니다.
- present value of an annuity(연금의 현재가치): 미래에 받을 정기 지급을 “현재 돈의 가치”로 환산한 것
예시 문장(해석 포함)
- What’s the present value of an annuity of $10,000 a year for ten years?
10년간 매년 1만 달러를 받는 연금의 현재가치는 얼마인가?
참고 링크
- Corporate Finance Institute: present value of annuity 개념
10) 실무/계약서에서 체크 포인트(짧게)
- 지급이 언제 시작되는지(즉시 vs 거치)
- 지급이 얼마나 오래 이어지는지(기간형 vs 종신형)
- 중도 해지 시 surrender charge(중도해지수수료) 여부
- 변액/지수연동 등 변동 가능성과 비용 구조(수수료)